Les taux d'intérêt et les frais peuvent varier considérablement d'un prêteur à l'autre, même pour un même emprunteur. En vous adressant à plusieurs prêteurs au lieu d'un ou deux, vous pouvez économiser des centaines ou des milliers de dollars.
Un prêt personnel à taux fixe est le meilleur choix pour la plupart des emprunteurs. Les taux d'intérêt du marché étant encore bas, il est plus risqué d'accepter un taux variable. La plupart des principaux prêteurs personnels n'offrent même pas de prêts à taux variable, bien que quelques-uns le fassent.
Après le processus d'approbation préalable, choisissez le prêteur qui offre les meilleures conditions pour un prêt sans enquête de crédit qui répond à vos besoins. Ensuite, il est temps d'aller au-delà du processus de préapprobation et de demander officiellement le prêt.
Les prêts personnels peuvent généralement être utilisés pour tout ce que vous voulez, du remboursement d'autres dettes à l'amélioration du logement en passant par le financement d'un mariage ou d'un achat important. Certains prêteurs imposent toutefois des restrictions, comme l'interdiction d'utiliser un prêt personnel pour payer des études.
Certains prêteurs de prêts personnels commercialisent également des prêts à des fins spécifiques. Ils peuvent faire de la publicité pour un "prêt à l'amélioration de l'habitat", un "prêt de mariage" ou un "prêt sans document" . Il s'agit généralement de gadgets marketing ; vous pouvez demander n'importe quel prêt personnel général et emprunter à la banque, au prêteur en ligne ou à la coopérative de crédit qui vous offre le meilleur taux.
Le recours à un prêt personnel peut parfois vous aider à rembourser votre dette. Il peut faciliter le remboursement de vos dettes si vous bénéficiez d'un prêt personnel à faible taux d'intérêt que vous utilisez pour rembourser des dettes à taux d'intérêt plus élevé.
Mais si vous ne pouvez pas vous engager à rembourser votre prêt à temps et à éviter d'emprunter davantage, cela ne vous aidera pas à vous libérer de vos dettes. En fait, vous pourriez vous retrouver avec des dettes plus importantes si vous utilisez un prêt personnel pour rembourser vos cartes de crédit, pour ensuite les épuiser à nouveau.
Vous ne devriez contracter un prêt pour consolider vos dettes que si vous pouvez prétendre à un prêt à un taux inférieur à celui que vous payez actuellement et que vous êtes sérieux dans votre volonté de rembourser vos dettes de manière responsable.
Veuillez noter que la formule de notation FICO est un secret bien gardé, et que les prêts personnels peuvent avoir des effets différents sur le crédit des emprunteurs.
Lorsque vous demandez un nouveau prêt mauvais crédit, une enquête de solvabilité peut apparaître sur votre rapport de crédit. Cela affecte la catégorie "nouveau crédit" de la formule FICO, qui représente 10 % de votre score. Le nouveau prêt lui-même affecte également la nouvelle catégorie de crédit. Et comme vous n'avez pas encore remboursé le solde de votre prêt, cela peut avoir un effet négatif sur la catégorie "montants dus", qui représente 30 % de votre score.
Là encore, si vous remboursez le solde de votre prêt en respectant les délais, vous devriez voir votre score s'améliorer à long terme.